Мастер-класс на тему «Семейный совет или как сберечь 1 500 000?»

Автор: Самородова Ирина Анатольевна

Организация: МФЮА

Населенный пункт: г.Москва

Методическая разработка

Название дисциплины: мастер-класс в рамках реализации проектов «развитие финансовой грамотности», «предпринимательский класс в московской школе», «московское долголетие», пр.

Название темы: «Основы сбережений.

Кейс: «Семейный совет или как сберечь 1,5 млн.?»

Междисциплинарные связи: математика, обществознание

Цели:

• способствовать закреплению знаний обучающихся о реальном и номинальном доходе, восприятию и осмыслению знаний о основах грамотного сбережения средств;
• сформировать аналитические, расчетные навыки и умения;
• сформировать умения и навыки принятия решений на основе рационального выбора;
• сформировать умение пользоваться официальными источниками информации;
• развивать рациональное мышление, внимание, память;
• воспитывать умения коллективного обсуждения сложной информации и принятия решений в ограниченное время.

Глоссарий по теме: сбережения, инфляция, обесценивание, вклад, простой процент, капитализация, система страхования вкладов.

Тип занятия: комбинированный

Форма занятия: экономический практикум (решение кейса), мастер-класс.

Ход занятия

Занятие сопровождается компьютерной презентацией (Приложение)

I Организация

II Актуализация опорных знаний обучающихся

III Экономический практикум: решение кейса

Кейс

Ваш дедушка продал дом в Тамбовской области за 1,5 млн. руб. На семейном совете было решено отложить деньги на покупку квартиры для вас, которую предполагается приобрести через 2 года, когда вы поступите в ВУЗ.

Однако, на семейном совете возник спор.

Зная, что деньги со временем обесцениваются, родители хотят уберечь их от инфляции и утверждают, что лучше открыть вклад в банке.

Дедушка утверждает, что надежнее хранить деньги дома «под матрасом», поскольку банк может обанкротится и тогда деньги невозможно будет вернуть.

Посоветуйте, как сохранить деньги и спокойствие дедушки?

Решение кейса

Каков будет ваш доход или потери в реальном выражении, если уровень инфляции в стране по данным ЦБ РФ на сентябрь 2023 года 6%? Информацию ищем на сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/

Вариант 1. Вы храните деньги дома «под матрасом» в течение 2 лет

Реальная стоимость сбережений с учетом инфляции:

через 1 год 1 500 000 ÷ 1,06 = 1 415 094 ₽ ПОТЕРИ 1 349 042 – 1 500 000 = – 84 906

через 2 года 1 500 000 ÷ 1,06 ² = 1 334 995 ₽ ПОТЕРИ 1 500 000 – 1 197 929 = – 165 005

Промежуточный вывод: потери за 2 года в реальном выражении составят: 165 005 ₽

Вариант 2. Вы открываете вклад (депозит) в банке на 2 года со ставкой 11 % годовых (простой процент) Анализируем банковские ставки, обращаясь с сайтам банков.

Через 2 года, по истечении срока вклада банк выплатит:

1 500 000 ∙ 1,11 ² = 1 848 150 ₽ ДОХОД 1 848 150 – 1 500 000 = 348 150 ₽

Реальная стоимость сбережений с учетом инфляции:

через 2 года 1 848 150 ÷ 1,06 ² = 1 644 847 ₽ ДОХОД 1 644 847 – 1 500 000 = 144 847 ₽

Промежуточный вывод: реальный доход за 2 года, если деньги в банке на вкладе под простой % составят: 144 847 руб.

Вариант 3. Вы открываете вклад (депозит) в банке на 2 года со ставкой 11 % годовых, НО с ежемесячным начислением процентов и их капитализацией.

Через 2 года (24 месяца), по истечении срока вклада банк выплатит:

1 500 000 × (1 + 0,11 ÷ 12) ²⁴ = 1 867 243 ₽ ДОХОД 1 867 243 – 1 500 000 = 367 243 ₽

Пояснения.

При капитализации начисленные проценты каждый месяц добавляются к 1 500 000 ₽ и расчет следующих процентов идет с большей суммы.

Таблица 1 – Начисление процентов при условии капитализации

1 месяц	1 500 000 ∙ (11 % : 12)	13 750
2 месяц	(1 500 000 + 13 750) ∙ (11 % : 12)	13 876
3 месяц	(1 500 000 + 13 876) ∙ (11 % : 12)
…	…	…
24 месяц	1 867 243

 

Реальная стоимость сбережений с учетом инфляции:

через 2 года 1 867 243 ÷ 1,06 ² = 1 661 840 ₽ ДОХОД 1 661 840 – 1 500 000 = 161 840 ₽

Промежуточный вывод: реальный доход за 2 года, если деньги в банке на вкладе с капитализацией процента составит: 161 840 руб.

Принимаем решение

1. Вы храните деньги дома «под матрасом» в течение 2 лет. ПОТЕРИ – 165 005 ₽

2. Вы открываете вклад в банке на 2 года со ставкой 11 % годовых (простой процент).

ДОХОД – 144 847 ₽

3. Вы открываете вклад в банке на 2 года со ставкой 11 % годовых, с ежемесячным начислением процентов и их капитализацией. ДОХОД – 161 840 ₽

Итак, сделаем промежуточный вывод.

Вклад – это надёжный способ хранить накопления, но даже банк не защитит деньги от обесценивания из-за инфляции. Арифметика здесь простая – доход вкладчика равняется разнице между банковской ставкой и уровнем инфляции (11 % - 6 %)

• Чтобы увеличить накопления, выбирайте вклад со ставкой % выше текущего уровня инфляции.
• Вклад с капитализацией % всегда выгоднее, чем с простым %
• Если доверяете сбережения банку на несколько лет, следите за уровнем ставок банковских вкладов и за ставкой инфляции.
• Внимательно читайте условия договора вклада, а особенно условия досрочного снятия денег. Это важная информация! Возможность быстро снять деньги будет к месту.

Как не потерять сбережения из-за вероятности банкротства банка?

А если банк обанкротится? или «Как успокоить дедушку?»

Работу ССВ регулирует закон «О страховании вкладов в банках РФ».

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ действует под контролем Правительства и Банка России.

Список банков, которые участвуют в программе, размещен на сайте АСВ.

 

IV Рефлексия

Вопросы и задания для обсуждения

1. На сайте Банка России найти информацию по уровню реального роста цен на современный период. Произвести расчеты по данным условиям.

2. Познакомиться с Агентство по страхованию вкладов (АСВ) через сайт (ссылка активна). Найти информацию по ССВ. Какие еще условия подходят для спокойствия нашего дедушки?

3. Познакомиться с предложениями банков по уровню ставок банковских вкладов. Провести исследование. Выбрать выгодный вариант

 

Список используемых источников

1. Центральный Банк. Официальный сайт / Электронный ресурс / Режим доступа: https://www.cbr.ru/ (дата обращения 18.10.2023)

2. Агенство по страхованию вкладов (АСВ) Официальный сайт / Электронный ресурс / Режим доступа: https://www.asv.org.ru/agency?news-tags=&news-date=all (дата обращения 18.10.2023)

 

 

 

1. file1.pptx.. 2,4 МБ

Опубликовано: 25.10.2023