Методическая разработка урока на тему: «Банковский кредит»

Автор: Гончарова Лариса Юрьевна

Организация: ТОГАПОУ «Аграрно-промышленный колледж»

Населенный пункт: Тамбовская область, г. Кирсанов

ВВЕДЕНИЕ

Современная экономика немыслима без кредитных отношений, обеспечивающих эффективность её функционирования, создание необходимой инфраструктуры. Кредит стимулирует развитие производства, ускоряет формирование источников капитала для расширенного воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса, способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег.

В настоящее время в Российской Федерации кредитные операции успешно развиваются, а их виды и аспекты регулирования постоянно совершенствуются. Поэтому подрастающему поколению для адаптации в быстро изменяющемся мире необходимы знания, умения и навыки в сфере финансов. Это определяет актуальность выбранной нами темы.

Форма проведения занятия – урок получения новых знаний, основной дидактической целью которого является реализация усвоенных знаний в интеллектуальной и практической деятельности обучающихся.

Данная форма занятия позволяет развивать у обучающихся: способность к самоорганизации и само проектированию деятельности по решению учебных и практических задач; информационно-коммуникационные навыки, инициативность и творческий подход к выполнению учебных заданий.

Урок – моделирующая игра и реальное дело, в ходе которой предполагается создание программы работы: сбор информации, изучение теоретического материала, выполнение учебных заданий, составление плана представления результатов и формулирование выводов о применении полученных знаний в реальных жизненных ситуациях.

Работа организуется в группах по разработанному сценарию. Итогом является рефлексивный анализ и отчет о полученных результатах.

Практическая значимость изучения данной темы занятия заключается в том, что обучающиеся узнают о разнообразных видах банковских кредитов, с помощью которых граждане улучшают свое благополучие и благосостояние своей семьи. Однако, не следует забывать, что приобретая на заемные средства желаемый товар, у заемщика возникает обязательство перед банком вернуть взятую в банке сумму с процентами. Поэтому ответить на главный вопрос темы урока «Брать или не брать кредит в банке» каждый должен сам, исходя из своей реальной жизненной и финансовой ситуации.

Прочное усвоение знаний и формирование умений по данной теме обеспечивается применением различных методов обучения, связанных с решением учебных и практических задач.

Данная методическая разработка урочного занятия может быть использована в процессе обучения финансовой грамотности в ходе проведения мероприятий Недели финансовой грамотности на базе образовательных организаций, в рамках курса «Обществознание», «Экономика» для учащихся 10 классов, для внеурочных занятий.

 

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАНЯТИЯ

Характеристика условий реализации проекта

Объект:процесс изучения теории и практики банковских кредитных операций.

Место: образовательная организация среднего образования, учебная аудитория

 

Обучающиеся: учащиеся 10 классов образовательных учреждений.

Место занятия в логике реализации образовательного процесса:шестое занятие по модулю 1 Банки: чем они могут быть полезны в жизни.

Вид деятельности учащихся: учебная деятельность.

Форма организации занятия: урок.

Количество занятий по модулю / порядковый номер в теме: 1/3

Тип занятия: изучение и первичное закрепление новых знаний и способов деятельности.

Оборудование и характеристика образовательной среды:демонстрационные ПК (мультимедиа проектор, экран), компьютеры, теоретический материал.

Учебно-методическое обеспечение:

 

Основная литература:

Липсиц И. В. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10-11 классы общеобразоват. орг. Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»/ И. В. Липсиц, Е. А. Вигдорчик — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2018.

Вигдорчик Е., Липсиц И., Корлюгова Ю. Финансовая грамотность. 10-11 классы: методические рекомендации для учителя. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2018.

Рязанова О. И. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 10-11 классы общеобразоват. орг. / О. И. Рязанова, И. В. Липсиц, Е. Б. Лавренова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2018.

Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: материалы для учащихся 10-11 кл. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

 

Дополнительная литература:

1.Алмосов А.П., Брехова Ю.В. Как сохранить, чтобы не потерять. Волгоград: Изд-во Волгоградского филиала РАНХиГС, 2012. 28с.

2.Алмосов А.П., Брехова Ю.В. Кредиты, которые нас разоряют. Волгоград: Изд-во Волгоградского филиала РАНХиГС, 2012. 28с.

3.Брехова Ю.В. Атлас «Финансовый путеводитель». Волгоград: Изд-во Волгоградского филиала РАНХиГС, 2016. 92с.

5.Управление личными финансами: теория и практика: учеб.пособие для будущих профессионалов в сфере финансов /под ред. А.П. Алмосова, Ю.В. Бреховой. Волгоград: Изд-во Волгоградского фи-лиала ФГБОУ ВПО РАНХиГС, 2013. 182с.

 

Интернет-источники:

www.iloveeconomics.ru – сайт «Экономика для школьника»

www.nes.ru – сайт спецпроекта российской экономической школы по личным финансам

www.economicus.ru – образовательно-справочный портал по экономике

www.7budget.ru – сайт, посвящённый семейному бюджету

www.banki.ru – информационный портал о банках и банковских услугах

 

ПЕДАГОГИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАНЯТИЯ

Тема занятия:«Банковские кредиты»

Цель занятия: формирование основ грамотного финансового поведения при принятии решения о привлечении банковского кредита.

Учебные задачи:

1. Определить роль кредита в современной экономике, формы и виды банковского кредита, исследовать его специфику в России.
2. Изучить основные правила и способы взаимодействия физических лиц с банками.
3. Развивать у обучающихся умения анализировать информацию, сопоставлять, сравнивать, устанавливать причинно-следственные связи.

Планируемые образовательные результаты

Личностные:

• понимание возможности увеличения семейного благополучия через использование банковских кредитных продуктов;
• осознание того, что вступление в отношения с банками должно осуществляться по действительной необходимости и со знанием способов этого взаимодействия;
• понимание необходимости оценки своего финансового состояния и возможностей при использовании кредитов;

Предметные:

• изучение основбанковской деятельности, правилкредитованияграждан,содержаниеосновныхбанковских кредитов;

• знаниеправиобязанностей заемщиков,последствийнесвоевременного погашения кредитного долга;
• понимание, как эффективно взаимодействовать с банковскими организациями;

Метапредметные:

• умение самостоятельно определять финансовые цели и составлять планы по их достижению, осознавая приоритетные и второстепенные задачи;

• умение выявлять альтернативные пути достижения поставленных финансовых целей;

• способность и готовность к самостоятельному поиску методов решения финансовых проблем;

• умение ориентироваться в различных источниках информации финансового характера, критически оценивать и интерпретировать информацию, получаемую из различных источников;

• умение общаться и взаимодействовать с одноклассниками и педагогом в рамках занятий по финансовой грамотности;

• умение организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнения профессиональных задач, оценивать их эффективность и качество;
• умение работать в команде.

Описание учебного процесса

Этап занятия	Продолжительность	Деятельность обучающихся
1.Организационно-мотивационный	1 мин.	Приветствие учителя, подготовка к началу урока.
2. Введение в жизненную ситуацию и постановка практической задачи.	6 мин.	Просмотр тематического видеоролика. Определение темы и целей урока. Слушают мини-лекцию по теме занятия. Для решения конкретной жизненной ситуации класс делятся на 4 микрогруппы по видам наиболее распространенных в жизни кредитов
3. Постановка и решение учебных задач, решение практической задачи.	30 мин.	Изучают теоретический материал в своих подгруппах, на основании которого каждая собирает свой объем информации в соответствии с полученным видом кредита, заполняют предложенную учителем таблицу, публично представляют полученные результаты. Формируют практические умения определять и оценивать выгоду вложений с помощью математических задач
4. Рефлексия.	5 мин.	Оценка результатов урока. Подведение итогов.
5. Домашнее задание.	3 мин.	Используя официальные источники информации, сайты подготовить сообщение о лучших условиях кредитования в реальных российских банках. Результаты выполнения домашнего задания представить в виде презентации или видеоролика.

 

Ожидаемые результаты и методы оценки их достижения учащимися

 

Этап занятия	Метод	Виды заданий, контрольно-измерительных процедур
1. Организационно-мотивационный	Словесный	Беседа
2. Введение в жизненную ситуацию и постановка практической задачи	Словесный, наглядный, проблемный	Формулировка выводов, трансляция собственной позиции на основе погружения в жизненную ситуацию, подведение итогов группового обсуждения и формулировка практической задачи, распределение по группам.
3. Постановка и решение учебных задач. Решение практической задачи	Информационный,деятельностный. Работа в группах, практический	Знакомство с теоретическим материалом (учебная лекция), выполнение заданий в группах. Решение практической задачи в конкретной жизненной ситуации.
4. Рефлексия	Наглядный, эвристический	Оценка результатов урока. Подведение итогов.
5. Домашнее задание	Словесный, эвристический, наглядный	Результаты выполнения домашнего задания представляются с демонстрацией презентацией.

МЕТОДИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАНЯТИЯ

 

Перечень технологий, рекомендуемых к использованию на занятии:

• обучение в сотрудничестве;
• развивающее и проблемное обучение;
• информационно-коммуникационные;
• технология критического мышления;
• игровые технологии.

 

Перечень методических приемов:

1. работа с понятиями;
2. анализ источников информации;
3. обсуждение жизненных ситуаций;
4. выработка групповых решений;
5. работа с раздаточным материалом;
6. решение практических задач.

 

Методика оценки педагогической эффективности занятия:

критерии	баллы
Успешность реализации плана занятия	0-5
Эффективность выбранных форм и методов обучения	0-5
Эффективность применения дидактических и технических средств обучения	0-5
Результативность педагогического взаимодействия	0-5
Вовлеченность обучающихся в активную познавательную и практическую деятельность	0-5
Проявление творческого подхода к анализу и решению практических задач	0-5

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Урок на тему «Банковские кредиты: брать или не брать?!» позволяет повысить уровень финансовой грамотности обучающихся посредством освоения теоретических знаний и практических навыков по взаимодействию с банковскими организациями для повышения финансового благосостояния семьи. Разработанный проект помогает обучающимся 10-х классов развивать инициативу, самостоятельность, умение использовать необходимую информацию и современные технологии её обработки.

Данная методическая разработка может быть рекомендована педагогическим работникам для проведения внеурочной деятельности, использования при разработке дополнительных образовательных программ по финансовой грамотности.

Учебное занятие позволило обучающимся:

- усвоить основные знания о банковских кредитах их и видах, научиться применять формулы простого и сложного процента в процессе решения задач;

- изучить основные правила и способы взаимодействия физических лиц с банками.

- сформировать ответственное отношение к личным финансам.

По итогам занятия в результате участия в различных предлагаемых формах работы обучающиеся:

- демонстрируют базовые знания о банковских кредитах;

- знают основные правила взаимодействия с банковскими учреждениями;

- умеют пользоваться официальными информационными ресурсами, полезными при выборе тех или иных банковскихкредитов.

 

Приложение 1

 

Информационный лист (фрагменты презентации лекции)

 

Банк - финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

 

Виды банковских услуг

 

1. депозитные операции. Они представляют собой клиентский вклад, на который зачисляются проценты;

2. кредитные операции. Они включают в себя выдачу ссуд клиентам и получение за это дохода банком;

3. расчетные операции. К ним относятся действия по открытию счетов, с которых осуществляется выплата заработной платы, а также перечисление различных налогов. Кроме того, предусмотрены и другие виды услуг, входящие в данную группу.

Кредит (лат. creditum – ссуда, долг) – это предоставление денег (или товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности. Это форма движения денежного капитала, обеспечивающая превращение собственного капитала кредитора в заемный капитал заемщика.

Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег.

 

Приложение 2

Виды кредитов.

Ипотека – кредит, выдаваемый для покупки недвижимости под залог недвижимости в качестве обеспечения возврата кредита. Обычно это долгосрочный заем, выдаваемый на срок от 10 до 30 лет.

Автокредит – кредит, выдаваемый банком на приобретение автомобилей, как новых, так и подержанных. Обычно выдается на срок от одного до пяти лет

Потребительский кредит – кредит, выдаваемый для покупки каких-либо товаров или услуг, например, мебели, видеотехники или туристической путевки. Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 20 лет.

Кредитование сельского хозяйства – это особая форма кредитных отношений, характеризующаяся предоставлением денежных средств различным категориям сельскохозяйственных производителей в сочетании с государственным регулированием

Потребительский кредит – обеспечивает получение физическими лицами наличных денег или предметов личного потребления в настоящий момент, в то время как платеж растянут на определенный период в будущем.

Он состоит из 3-х основных частей:

1–основная сумма займа – количество денег, взятое в кредит (заемный капитал).

2– стоимость кредита – включает проценты и другие расходы по обслуживанию пользования кредитом.

3– годовая процентная ставка – стоимость кредита в годовых процентных выплатах.

 

Приложение 3

Кредитор предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления, а также заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов.

Заемщик получает ссуду и обязуется ее возвратить к обусловленному сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец. Он использует ссуду в производстве или обращении, чтобы извлечь доход, и возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли. Заемщик платит за кредит ссудный процент, он должен обладать определенным имущественным обеспечением, гарантирующим возврат кредита по требованию кредитора.

Принципы потребительского кредитования.

Существует несколько принципов потребительского кредитования.

1-й принцип – возвратность – возврат по окончании срока полной суммы заемных денег с определенными процентами.

2-й принцип – срочность – четко указанный срок.

3-й принцип – платность – процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами.

Получение и использование кредита.

Чтобы открыть кредит, заемщик должен показать, что хочет и может выполнить свои финансовые обязательства. Есть несколько простых способов доказать свою кредитоспособность. Эти способы доступны и молодым людям, которые особенно часто испытывают трудности в получении банковского кредита или при покупке товаров и услуг в рассрочку.Кредит можно получить и прежде, чем заемщик будет располагать доказательствами своей кредитоспособности. В этом случае требуется гарантия поручителя – человека с достаточным рейтингом кредитоспособности, который гарантирует возврат долга в случае, если это не может сделать сам заемщик.

Формы погашения кредита.

Кредит можно погасить двумя способами:

1. – разовым погашением, т.е. выплатой всей суммы сразу + все проценты и различные расходы (рассылка уведомлений о погашении кредита в виде писем, рассылка смс-сообщений на ваш сотовый телефон о ближайшей дате погашения кредита, страхование заемщика). 2 – рассрочка платежа (выплата по месяцам).

Способы погашения.

1) Оплата наличными через кассу любого банка.

Погашение ипотечного кредита осуществляется через кассу банка-кредитора, где Вы получали ипотечный кредит, или любого другого банка, оказывающего услуги по приему и перечислению платежей физических лиц с обязательным указанием в назначении платежа следующих параметров.

2. С помощью открытого счета в банке. При наличии счета в любом российском банке Вы можете осуществлять погашение ипотечного кредита непосредственно со своего счета. Для этого нужно дать своему банку разовое или долгосрочное Поручение - осуществлять ежемесячно в указанную Вами дату платеж в счет погашения кредита в размере вашего Ежемесячного платежа. Другой вариант: ежемесячно давать Поручение банку осуществить платеж или воспользоваться услугами Интернет-банка (при наличии такой услуги в обслуживающем Вас банке).
3. Поручение работодателю. Вы можете дать разовое/долгосрочное поручение бухгалтерии по месту работы для безналичного перечисления средств в счет погашения ипотечного кредита (по согласованию с бухгалтерией).

 

Приложение 4

ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ С/Х СЕКТОРА

1.Особенности кредитования сектора сельского хозяйства: Сельскохозяйственные кредиты носят социально-экономический характер;

2. Кредитование области АПК требует защиты и поддержки от государства, происходит это все в качестве выдачи дополнительных субсидий на погашение обязательств перед банками.

3. Область АПК связана с повышенными рисками,

Миссия ОАО «Россельхозбанк», является обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ.

Основные конкурентные преимущества ОАО «Россельхозбанк»

-Государственная собственность, в которой находится банк, рассматривается кредиторами и населением в качестве дополнительной гарантии стабильности. Так же оказывает алияние на поддержку жителям сельской местности с консервативным отношением к банковской системе.

-Широкий спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг

- Стабильная клиентская база.

- Проведение активной политики в области кредитования АПК.

-Сочетание комплексных банковских предложений клиентских услуг с учетом государственной программы.

Основные конкурентные преимущества ОАО «Россельхозбанк»

-Государственная собственность, в которой находится банк, рассматривается кредиторами и населением в качестве дополнительной гарантии стабильности. Так же оказывает влияние на поддержку жителям сельской местности с консервативным отношением к банковской системе.

- Широкий спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг

- Стабильная клиентская база.

- Проведение активной политики в области кредитования АПК.

-Сочетание комплексных банковских предложений клиентских услуг с учетом государственной программы.

Ссуда по типу выплат может быть трех видов:

1 – краткосрочные.

2 – среднесрочные.

3 – долгосрочные.

Прежде, чем воспользоваться услугами кредита, необходимо: Первое – спросить, сколько лет организация существует на рынке.

Второе – оцените, каково состояние офиса. Если это кабинет, оборудованный наспех, то это должно вас насторожить.

Третье – по закону, в каждой МКО должны быть на видном месте развешены правила предоставления микрокредитов, с которыми должен быть ознакомлен каждый заемщик. Это – сроки предоставления микрокредитов, предельные величины ставок вознаграждения, порядок оплаты вознаграждения и т.п.

Следующий совет – внимательно ознакомьтесь с договором прежде, чем его подписывать. Договор составляется как минимум в 2-х экземплярах, один из которых должен быть выдан клиенту. И последний совет – если организация, прежде чем выдать кредит требует средства, то можете смело развернуться и уйти.

Обязанности заемщика.

При оформлении кредита, заемщик берет на себя рад обязательств, которые необходимо выполнять при выплате кредитной суммы.

1 – Обязан возместить предоставленный капитал, т.е. основную сумму займа;

2 – Обязан выплатить стоимость кредита (плата за услугу, страховку и т.д.);

3 – Должен учитывать уровень годовой процентной ставки.

Преимущества кредита.

Поскольку достаточное большинство людей берут кредиты, необходимо выяснить, чем так привлекательны кредиты и система кредитования вообще.

1 – возможность самой покупки, не откладывая в долгий ящик, можно стать обладателем нужной вам вещи или услуг.

2 – гибкость– можно подобрать такой вид кредита, который будет вам наиболее выгоден по каким– либо критериям.

3 – безопасность – вы имеете дело с организациями, которые находятся на торговом рынке долгое время. Так же дело обстоит и с банками.

4 – непредвиденные траты – при оформлении кредита, вам рассчитывают сумму на каждый месяц. Поэтому, вы можете заранее предусмотреть свои расходы на проплату кредитной суммы.

5 – немедленное получение товара– при оформлении кредита, вы приобретаете товар, какой вам нужен и тогда, когда он вам нужен.

6 – Наслаждение покупками, пока они не оплачены– вы пользуетесь товарами и услугами тогда, когда они вам необходимы, а не когда у вас появится необходимая для этого сумма.

Недостатки кредита.

При всей заманчивости кредитных отношений, необходимо помнить и о недостатках этого вида банковских услуг.

Перерасход. Кредит создает обманчивую видимость доступности различных благ, и некоторые покупатели начинают слишком легко тратить деньги. В этом случае им становится сложно делать обязательные ежемесячные выплаты по мере роста задолженности.

Более высокая цена. Пользование кредитом включает проценты и оплату услуг по его обслуживанию, что увеличивает стоимость приобретаемых в кредит товаров и услуг.

Необдуманные покупки. Тот, кто покупает в кредит, часто пренебрегает распродажами и специальными скидками, потому что быстро привыкает к тому, что в любой момент может получить желаемое, и не задумывается над обоснованностью и рациональностью своих покупок.

 

 

Опубликовано: 23.03.2024