Урок Финансовой грамотности

Автор: Коваленко Наталия Николаевна

Организация: ГБОУ ЛО «Всеволожская школа-интернат»

Населенный пункт: Ленинградская область, г. Всеволожск

Цель: Формирование понимания подростками с нарушением интеллекта основ финансовой грамотности относительно доходов от собственности, социальных выплат и кредитов.

Задачи:

Образовательные:

• Обобщить знания о доходах от собственности (арендная плата, проценты, дивиденды), видах социальных выплат (пенсии, пособия, субсидии) и заемных средствах (кредиты, микрозаймы).
• Закрепить умения различать постоянные и временные доходы, оценивать стоимость заемных средств с помощью простых расчётов (процент, переплата).

Развивающие:

• Развивать аналитическое мышление, математические навыки, умение работать с информацией и принимать обоснованные финансовые решения.

Воспитательные:

• Формировать ответственное отношение к личным финансам и правовой культуре при использовании заемных средств.

Ход занятия:

I. Организационный этап

Приветствие, создание рабочей атмосферы.

II. Основная часть/ Актуализация знаний

Краткое напоминание основных понятий (собственность, доход, социальная выплата, заемные средства).

Существует два определения собственности. Кратко рассмотрим каждое из них.

• В экономической системе собственность — это отношение человека к какому-либо предмету как к своему.
• В юридическом смысле собственность — это способность человека владеть, пользоваться и распоряжаться имуществом.

Доход – сумма денег, полученная за конкретный период в виде заработной платы, прибыли, процента, трансфертных платежей.

Вводные вопросы для учащихся:

- Перечислите, какие доходы может получать владелец квартиры/машины/патента?

1. Разбор понятия «доход от владения собственностью»:

Объяснить воспитанникам, что доход от собственности включает сдачу недвижимости в аренду, получение дивидендов от акций, прибыль от продажи имущества.

Арендный доход — это сумма, которую арендатор выплачивает владельцу имущества за право использования этого имущества. Это наиболее распространенный вид дохода от владения недвижимостью. Например, если вы владеете квартирой, которую сдаете в аренду, каждый месяц вы получаете арендную плату. Это стабильный источник дохода, который может покрывать ваши расходы на содержание недвижимости и даже приносить прибыль.

Процентный доход возникает, когда владелец финансовых активов, таких как облигации или депозиты, получает проценты от своих инвестиций. Например, если вы вложили деньги в облигацию, вы будете получать регулярные процентные выплаты. Этот доход можно считать вознаграждением за предоставление заемных средств.

Проценты по депозиту (вкладу) — это доход, который выплачивает банк за временное пользование деньгами клиента. Размещая вклад, человек предоставляет банку свои средства, а банк обязуется вернуть их с заранее оговорённым вознаграждением — процентами.

Капитализация — это увеличение стоимости имущества со временем. Например, если вы купили квартиру за 3 миллиона рублей, а через несколько лет ее стоимость возросла до 4 миллионов рублей, вы можете продать ее и получить прибыль в 1 миллион рублей. Этот вид дохода не является регулярным, но он может быть значительным при продаже актива.

2. Социальные выплаты:

Рассказать о видах социальной помощи (пенсии, пособия по инвалидности, по безработице, детские пособия, субсидии).

Социальная выплата – материальная поддержка от государства семьям с детьми, пенсионерам, инвалидам, малоимущим и другим гражданам, которые не могут обеспечить себя или временно нуждаются в поддержке. Это различные компенсации, пособия, пенсии, субсидии и другие регулярные и разовые выплаты.

Анализ возможностей получения пособий и субсидий.

Обсуждение какие категории граждан, имеют право на социальную помощь, виды предоставляемых льгот и пособий, порядок обращения за ними.

• родители, которые в одиночку воспитывают детей;
• безработные, состоящие на учете в центре занятости;
• граждане с инвалидностью;
• малоимущие, многодетные семьи;
• граждане, чьи затраты на ЖКХ превышают допустимые по закону в вашем регионе;
• семьи военнослужащих, сотрудников внутренних дел или работников экстренных служб, погибших при исполнении своих служебных обязанностей.

Например:

• Пенсия по возрасту и инвалидности (инвалиды войны, дети-инвалиды и др.).
• Единовременные выплаты семьям с детьми.
• Субсидии на оплату коммунальных услуг.
• Льготы многодетным семьям.

Более подробную информацию о пособиях и субсидиях можно найти: на «Госуслугах»- в личном кабинете можно запросить выписку о назначенных социальных выплатах и льготах, в органах соцзащиты и МФЦ - если нужна очная консультация или подача документов, можно обратиться в территориальный орган соцзащиты или МФЦ «Мои документы».

3. Заемные средства (кредиты):

Заёмные средства — это обязательства по полученным займам и кредитам.

- Чем кредит отличается от займа?

Займы и кредиты — это не одно и то же. Кредит может выдавать только финансовая организация с соответствующей лицензией на строго определенный срок. Кредит выдаётся и возвращается только деньгами. За пользование кредитными средствами всегда берется плата. Заём может выдать кто угодно на определенный или неопределенный срок. Взаймы могут даваться любые активы — хоть продукты питания. Заём бывает беспроцентным, то есть бесплатным для заемщика.

- Обсуждение понятий кредит, виды займов (ипотека, потребительские кредиты), условия погашения и риски просрочки платежей.

Ипотека — это долгосрочный банковский кредит на покупку недвижимости (квартиры, дома, апартаментов) или строительство дома. Особенность: объект недвижимости служит залогом по кредиту, до полного погашения ипотеки. Недвижимость фактически принадлежит банку, и он имеет право на неё в случае невыплаты долга заёмщиком.

Потребительский кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг на личные нужды: например, на покупку бытовой техники или оплату ремонта. Обычно это небольшая сумма, которую выдают на полтора-два года. За пользование деньгами берут процент.

Что будет, если не заплатить вовремя. В договоре указывают, что будет, если должник не вернет деньги. Как правило, за каждый день просрочки начисляют пени. Заемщику дают 60 дней: за это время он должен внести пропущенный платеж и сумму неустойки.

Если заемщик скрывается и игнорирует обязательства, банк обратится в суд. Приставы могут арестовать счета и имущество или обратить взыскание на доходы.

Бывает, заемщик больше не может платить кредит — например, потерял работу. Тогда можно попросить банк пересмотреть условия договора. Банки обычно идут навстречу и предлагают альтернативные варианты: например, рефинансирование или оплату только процентов.

Микрозаймы могут различаться по разным параметрам, например:

• По сроку — «до зарплаты» (на короткий срок) или «долгосрочные» (со сроком возврата от нескольких месяцев до нескольких лет).
• По способу выдачи — наличными, на карту или на электронный кошелёк, в офисе или онлайн.
• По обеспечению — без залога и под залог (например, авто).

Условия выдачи микрозаймов зависят от конкретной МФО. Некоторые особенности:

• Требования к заёмщику — возраст от 18 до 65 лет, постоянная регистрация в РФ, наличие паспорта.
• Процентная ставка — для микрозаймов на срок до 1 года максимальная ставка — 365% годовых (1% в день). Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).
• Погашение — за просрочку платежа предусмотрены пени и штрафы, но с ограничением: не более двойного размера суммы займа. При этом пени начисляются только на остаток долга, на проценты неустойка не распространяется.

Риски. Получение микрозайма может быть связано с финансовыми потерями, если заёмщик не сможет погасить заём вовремя. Некоторые риски:

• Переплата — заёмщик может столкнуться с ситуацией, когда сумма, которую он должен вернуть, будет в несколько раз больше, чем первоначально взятая.
• Скрытые комиссии — сборы за оформление займа, за его пролонгацию, а также штрафы за просрочку платежей.
• Повреждение кредитной истории

III. Практическое задание

Решить ситуационные задачи вместе с учениками:

1)Пример расчета дохода от аренды квартиры.

Карточка с мини-ситуацией.

Пример карточки 1: "У Сергея есть 2-комнатная квартира, он сдаёт её за 30 000 руб./мес. Какие виды дохода получает Сергей? Какой годовой доход у него от сдачи квартиры? Какой доход будет, если снизить ставку на 1 месяц (скидка 10%)?":

Рассчитать годовой доход: 30000 *12=360000 руб.

Рассчитать доход за 1 месяц при скидке 10%: 30000 *11+(30000-(30000/100*10) = 27000 руб.

Рассчитать годовой доход с учетом скидки за 1 месяц: 30000*11+27000=357000 руб.

1. 2. Определение суммы ежемесячного платежа по кредиту.

Предположим, студент хочет купить ноутбук стоимостью 40 тысяч рублей. Банк предоставил кредит сроком на два года (24 месяца). Процентная ставка составляет 10% годовых. Рассчитайте сумму ежемесячного платежа.

Решение: Сумма основного долга = 40 тыс. руб.

Проценты за весь срок: 40 тыс. × 10% ÷ 100 × 2 = 8 тыс. руб.

Общая сумма к погашению: 40 + 8 = 48 тыс. руб.

Ежемесячный платеж: 48 тыс. ÷ 24 мес. = 2000 руб./мес.

1. 3. Пример расчета субсидии

Карточка: "Семья платит 6 000 руб./мес. за ЖКХ. Им положена субсидия 30%. Сколько платят после субсидии в месяц и в год?"

6000*30%/100-6000= 4200 руб. (в месяц)

4200*12=70200 руб.

IV. Закрепление материала

Обобщение изученного материала, повторение ключевых понятий, практические навыки и терминологии.

V. Итоговая рефлексия

Устная рефлексия «что запомнили, что удивило, что захотели узнать ещё».