Финансовые риски и стратегии инвестирования

Автор: Кулишова Екатерина Олеговна

Организация: МБОУ СОШ №3 МО «Барышский район»

Населенный пункт: Ульяновская область, г. Барыш

Тема урока «Финансовые риски и стратегии инвестирования» (4 урока в теме)

1. Сущность и важность оценки финансовых рисков.
2. Виды финансовых рисков.
3. Риски, связанные с покупательной способностью денег. Инфляционные, валютные риски и риски ликвидности.
4. Риски в связи с вложением капитала. Риск реального инвестирования, портфельный риск, риски инновационного инвестирования. Риски снижения доходности.
5. Риски в связи с организацией хозяйственной деятельности. Риски коммерческого кредита, оборотные риски. Почему в России риски обычно велики.
6. Оценка финансовых рисков. Методы оценки рисков.
7. Минимизация финансовых рисков.
Итоговое занятие
Итоговое занятие – ТЕСТ

 

1. Сущность и важность оценки финансовых рисков.

А вы знаете основной возраст начала работы для граждан РФ? Именно ваш возраст – 16 лет, когда вы вправе самостоятельно подписать трудовой договор. Получив право самостоятельно зарабатывать деньги, вам пригодится умение правильно ими распоряжаться. Но распоряжаться – это не только тратить, но и сохранить их, а так же приумножить. Вам стоит познакомиться с основами принятия инвестиционных решений с позиции минимизации финансовых рисков.

Что же это такое? Ни одна экономическая система не сможет вам дать гарантии сохранности заработанных денег. Существуют риски, когда можно лишиться накоплений. Это ошибки, которые приводят к потере денежных средств в силу различных обстоятельств, которые наступают из-за малой финансовой осведомленности населения.

Уже сейчас стоит пополнить багаж знаний в финансовой сфере, что бы уметь сравнивать и выбирать оптимальный вариант размещения своих денежных средств( капитала) в различные инвестиционные инструменты. Умение оценивать доходность своих инвестиционных вложений, возможность определять уровни рисков своего инвестиционного портфеля дорого стоят для современного человека.

Представим ситуацию, что вы пришли в инвестиционную компанию для того, что бы вложить свои сбережения. Вам предложат несколько альтернативных путей вложения капитала. Что вы выберите? На что вы будите ориентироваться в своём выборе? Выбор зависит от множества факторов, основной из которых – риск, который вы сможете себе позволить исходя количества инвестируемых средств, уровня доходов и срока инвестирования.

Подводя итог, можно сделать вывод - решение принимается согласно финансовым возможностям, целям инвестирования и склонности к принятию рискованных решений. Стоит подробнее изучить причины возникновения основных финансовых рисков, механизмы их действия и пути преодоления.

 

1. Виды финансовых рисков.

Что такое финансовые риски? В каких ситуациях возникает вероятность потерять накопленные денежные средства? Финансисты насчитывают более 200 рисков финансовой потери, которые можно классифицировать по 40 различным критериям.

Мы рассмотрим классификацию рисков по сферам деятельности.

Риски в сфере финансов подразделяют на три группы:

1. риски, связанные с изменением покупательной способности денег;
2. инвестиционные риски;
3. риски, связанные с формой хозяйственной деятельности.

Познакомимся со схемой

Что вам уже знакомо или слышали?

 

Рассмотрим виды финансовых рисков поподробнее.

 

1. Риски, связанные с покупательной способностью денег.

Стоит вспомнить, что такое покупательная способность. Это экономическая ситуация, которая характеризируется количеством товара, которое приобретается в обмен на данную денежную сумму. При нарушении данного равновесия возникают финансовые риски.

В данную группу рисков относятся:

• инфляционные риски – одни из самых распространенных рисков в инвестировании денежных средств;
• дефляционные риски – неоднозначные риски, последствия которых ощущаются населением и экономикой страны циклически;
• валютные риски;
• риски ликвидности.

Рассмотрим схему «Риски, связанные с покупательной способностью денег».

Инфляция - вспомните определение?

Инфляция - это обесценивание покупательной способности денег из-за роста цен на товары и услуги.

Почему инфляция - это финансовый риск?

Покупательная способность денежных доходов при росте инфляции снижается, требуется большая сумма на покупку товара, страдают как покупатели, так и производители.

Дефляция - экономическая ситуация, при которой повышается покупательная способность национальной валюты, что влечет за собой снижение индекса цен. Процесс, обратный инфляции, но последствия не так радужны. Вследствие падения цен последует снижение спроса, что негативно отразится на доходах предприятий и экономике государства. Недоверие населения к кредитным организациям в данной ситуации возрастает, что приведет к тому, что население прекратит вкладывать денежные средства, необходимые для функционирования банков. Таким образом, экономика страны лишается денежных средств, которые необходимы для ее роста.

 

Валютные риски. Данная финансовая опасность связана с валютными потерями, возникает в ситуации изменения курса одной иностранной валюты в отношении к другой валюте. Опасность состоит в том, что могут возникнуть сложности при проведении внешнеэкономических, кредитных операций с валютой.

 

Ликвидность – это качество актива или ценной бумаги(акции, облигации, дивиденды и тд.), которое заключается в его способности покупаться или продаваться. Риски ликвидности опасны в ситуациях, связанных с реализацией ценных бумаг из-за переоценки их качества и потребительской стоимости. Это самый распространенный финансовый риск в России.

1. Риски в связи с вложением капитала. Риск реального инвестирования, портфельный риск, риски инновационного инвестирования. Риски снижения доходности.

 

Как называют финансовые риски, которые связаны с капиталовложением?Иинвестиционные риски, которые подразумевают экономическую ситуацию, возникающую в ходе изменчивости доходов от инвестиций, когда возникает опасность обесценивания вложенного капитала. Все инвестиции подвержены риску из-за различных факторов (обесценивание ценных бумаг и капитала, сбои в производстве, политические ситуации тд.). На старте инвестирования стоит просчитать стратегию. Вкладчик может остаться не только без прибыли, но и потерять все свои вложения.

Инвестиционные риски в соответствии с видами деятельности подразделяют на несколько подгрупп:

 

• Риски реального инвестирования для предпринимателя могут возникнуть вследствие таких ситуаций, как задержка поставок, недобросовестность клиентов, резкий рост цен на сырье, что может значительно снизить прибыль;
• Портфельные риски – обстоятельства, при которых держатель портфеля ценных бумаг может понести убытки;
• Риски инновационного инвестирования подразумевают вероятность потерь, которые возникают при вложении средств в производство новых товаров или услуг, спрос которых стоит под вопросом. В этом состоит риск предпринимателя;
• Ситуация, в которой происходит снижение размера процентов и дивидендов по кредитам, вкладам и портфельным инвестициям называется рисками снижения доходности.

 

1. Риски в связи с организацией хозяйственной деятельности. Риски коммерческого кредита, оборотные риски. Почему в России риски обычно велики.

При любом виде хозяйственной деятельности могут возникнуть различные ситуации, которые приведут к хозяйственным рискам из-за неопределённости в хозяйственных отношениях. Финансовые риски при хозяйственной деятельности – это не только потеря денежных средств, но и возможная прибыль.

Риски, связанные с хозяйственной деятельностью разделяют на следующие виды рисков:

• Риски коммерческого кредита. При получении коммерческого кредита предоставляется разрыв во времени между оплатой и получением услуги или товара, что дает существенные плюсы для предпринимателя. Но отсроченная оплата не дает гарантии получения товаров и услуг, в этом и заключаются риски;
• Оборотные риски – экономические ситуации, при которых существует возможность потерь в результате дефицита финансовых ресурсов при регулярном обороте товаров. Примером могут послужить некомпетентность сотрудников.

Финансовые риски в России особенно велики из-за несовершенства экономической системы. Недоступность кредитных ресурсов для населения, повышенные процентные ставки и недостатки административного регулирования в зависимости от различных видов финансового риска имеют большее или меньшее влияние на развитие предприятий.

1. Оценка финансовых рисков. Методы оценки рисков.

 

Одним из важнейших этапов в ведении финансовой деятельности – оценка уровня риска. Суть данного действия заключается в необходимости анализа и оценивания экономической ситуации. Цель данного этапа работы – не только выявление возможных факторов и видов финансовых рисков, но и сбор информации для последующего анализа.

В процессе оценки финансовых рисков выделяют следующие методы:

• Статистический метод – основан на анализе исторических данных проводимых ранее финансовых операций для расчёта вероятности возникновения убытков;
• Аналитический метод - для определения рисков инвестиционных проектов используют математические модели и сценарии;
• Метод экспертных оценок. Основан на опросе финансовых экспертов, результаты которого обрабатываются с помощью логических и математико-статические методов. Большую роль играют профессиональная интуиция, жизненный опыт экспертов в таких делах;
• Метод аналогов – выявление общих закономерностей аналогичных объектов и перенос их на исследуемый объект. Данный метод используется крайне редко, если нет возможности применить другие методы.

1. Минимизация финансовых рисков.

 

В инвестировании не существует гарантированных путей, которые бы полностью исключили финансовые риски. Но есть возможность минимизировать риски различными способами:

• избегание – не использовать кредитный заём, не участвовать в инвестировании, исключить работу с ненадёжными партнерами и низколиквидными активами;
• предотвращение – тщательный мониторинг и анализ информации, планирование на несколько шагов наперед, обеспечение гарантий экономической деятельности;
• принятие – готовность к рискам, разработка стратегии на случай их возникновения. В основном поддерживается направление новаторства, где рост и доходы могут превысить возможные финансовые риски;
• перенос – возможность перенести риски на посредников. В случае посредников выступают страховые компании, которые обеспечивают финансовую стабильность вкладчиков;
• снижение – использование процесса диверсификации( распределение ресурсов). Вложение денежных средств в несколько направлений, что позволит при низкой ликвидности одного из направлений, прикрыть потери доходностью другого направления.

 

Подведем итог. Мир инвестирования сложен и многогранен, но не стоит пугаться и отказываться от возможности приумножить свои денежные сбережения. Повысив свою финансовую грамотность, вы сможете грамотно использовать инвестиционные инструменты для своего обогащения.

Запомним основные правила:

• Деньги должны работать, способ держать «под подушкой» - не сохранит финансы, инфляция уменьшит их покупательную способность;
• Суета и торопливость – главный враг инвестора;
• Стоит рассчитывать свои силы и не вкладывать больше, чем можешь себе позволить;
• Ни в коем случае нельзя использовать заёмные средства для инвестирования;
• Инвестировать стоит в несколько инвестиционных инструментов( «не храним все яйца в одной корзине»).

 

 

 

Проверка знаний.

1. Экономическая ситуация, при которой наступает обесценивание денежных средств из-за длительного повышения цен на товары и услуги на внутреннем рынке:

1. мошенничество;
2. девальвация;
3. банкротство;
4. инфляция.

1. Возможность потерять денежные средства в случае определённых(предвиденных или непредвиденных) обстоятельств называется:

1. финансовые риски;
2. финансовые убытки;
3. финансовые отношения;
4. финансовое мошенничество.

1. В чем состоит опасность ликвидных рисков?

1. опасностью валютных потерь, что возникает в ситуации изменения курса одной иностранной валюты в отношении к другой валюте;
2. опасность в ситуациях, связанных с реализацией ценных бумаг из-за переоценки их качества и потребительской стоимости;
3. покупательная способность денежных доходов при росте инфляции снижается.

1. С какими рисками можно столкнуться при реальном инвестировании:

1. убытки при вкладывании средств в ценные бумаги;
2. задержка поставок и поведение недобросовестных клиентов;
3. снижение размера получаемых процентов с дивидендов;
4. опасность при инвестировании средств в инновационные проекты.

1. Выберите плюс коммерческих кредитов:

1. гарантия получения товаров и услуг;
2. разрыв во времени между оплатой и получением товаров и услуг;
3. доступность всем слоям населения.

1. Некомпетентность сотрудников может привести к следующему виду финансового риска:

1. инфляционные риски;
2. оборотные риски;
3. валютные риски;
4. ликвидные риски.

1. Какой метод оценки финансовых рисков основан на опросе экспертов, их профессионального мнения и экономического опыта?

1. статический метод;
2. метод аналогов;
3. метод экспертных оценок;
4. аналитический метод.

1. Как можно сохранить свои денежные сбережения при инфляции?

1. хранить деньги дома, не стоит доверять банкам;
2. вложить средства в сбережения в банке под процент;

1. Как называется процесс уменьшение финансовых рисков, который заключается в распределении инвестируемых средств в разные виды деятельности?

1. избегание;
2. диверсификация;
3. предотвращение;
4. ликвидность.

1. Какой метод оценки риска подразумевает введение поправок на непредвиденные денежные потери?

1. избегание;
2. игнорирование;
3. принятие;
4. перенос;
5. снижение.

 

№ вопроса	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
ответ	D	A	B	B	B	C	C	B	B	C

 

 

Список использованных источников:

1. Как вести семейный бюджет: учеб. пособие / Н.Н. Думная, О.А. Рябова, О.В. Карамова; под ред. Н.Н. Думной. – М.: Интеллект-Центр, 2010.
2. Лавренова Е.Б. Финансовая грамотность: Методические рекомендации для учителя.
3. 10–11 классы общеобразоват. орг., социально-экономический профиль. – М.: ВАКО, 2020. – 180 с
4. Сайт национальной программы повышения финансовой грамотности населения: [Электронный ресурс] URL: http://учебник.вашифинансы.рф/portal
5. https://multiurok.ru/

Опубликовано: 20.03.2023