Круглый стол «Семейный бюджет» (занятие по финансовой грамотности)

Автор: Колногорцева Ирина Михайловна

Организация: МАОУ «СОШ №15»

Населенный пункт: Челябинская область, г. Троицк

Легче деньги прожить, чем нажить,

Легче деньги нажить, чем сберечь.

Старинная русская пословица

 

Цель: формирование культуры финансовой грамотности семьи.

Планируемые учебные результаты:

Предметные: формирование представлений о семейной экономике, бюджете семьи, ее доходных и расходных статьях, планировании семейного бюджета.

Личностные: развитие понимания того, что знания, усвоенные на занятиях, способствуют приобретению важных жизненных умений и навыков, формирование умения коллективно обсуждать рациональность тех или иных затрат и принимать разумное решение, развитие логического мышления.

Коммуникативные: участие в коллективном обсуждении проблем.

Оборудование: на доске – портреты экономистов, афористические изречения об экономике; компьютер, проектор, маркеры, раздаточный материал для работы в группах.

Целевая аудитория: обучающиеся, родительская общественность.

Форма работы: круглый стол.

Методики и технологии: дискуссия, работа в группах, публичные выступления.

Ожидаемые результаты: формирование представления о значимости данной темы; сплоченность членов семьи в решении финансовых вопросов.

Актуальность

Быть финансово грамотным – очень важно для современного человека. Практически ежедневно человек сталкивается с финансами и подчас не знает или не понимает как ими правильно воспользоваться. За всю жизнь через руки человека проходит много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать. Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором жизненного благополучия и успеха человека.

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Подготовительный этап

Обучающиеся заранее знакомятся с тематикой занятия, осуществляют подбор материала для работы в группах, привлекаются к оформлению презентации. Учитель выступает в роли модератора.

Ход занятия

Участники разговора располагаются «по кругу», имитируя «круглый стол», где все – равные участники беседы.

На доске – портреты экономистов, афористические изречения.

Учитель: Приглашаю вас за импровизированный круглый стол. Во время нашего разговора будут действовать негласные правила (слайд 3):

- Каждый имеет право сказать то, что «приходит в голову».

- Принимается мнение каждого, оно не подлежит оценке «правильно-неправильно».

- Ваше личное мнение – это уже ценность лишь потому, что оно имеет место среди людей.

Старинная русская пословица гласит: «Легче деньги прожить, чем нажить. Легче деньги нажить, чем сберечь». Поразмышляем над вопросом: Можем ли мы «нажить» и «сберечь»? (слайд 4)

Человек, умеющий грамотно планировать свой личный бюджет, более успешен. Знание основ «личной экономики» позволяет не только избежать целого ряда ошибок и финансовых потерь, но и дает возможность увидеть новые преимущества и интересные возможности.

- С чем у вас ассоциируется финансовый успех?

Заслушиваю ответы детей (богатство, деньги, власть, удача, карьера …)

- Поднимите руки те, кто уже сейчас считает себя финансово успешным. Спасибо.

- Как вы считаете, какие качества отличают финансово успешного человека?

Заслушиваю ответы детей (уверенность, независимость, организованность, упорство в достижении цели, трудолюбие, воля, выносливость, умение планировать …)

- Спасибо за ответы. Я с вами абсолютно согласна и считаю, что финансовое благополучие страны, региона, СЕМЬИ начинается с умения планировать бюджет.

Разберемся в непростом вопросе о семейном бюджете (выступления подготовленных обучающихся).

Дети знакомят аудиторию с составляющими элементами семейного бюджета. Рассказ занимает не более 5 минут. Все сказанное проектируется в виде схем в презентации (слайд 5 - 15).

Учитель: Модель финансирования любой семьи должна основываться на трех типах капитала: (слайд 16)

• Текущий капитал – деньги, которые мы тратим каждый день, необходимые расходы: кварплата, бензин, одежда, развлечения, еда и т.д.) Основное требование к текущему капиталу – ликвидность.
• Резервный капитал – запасы на черный день. Резервный капитал должен быть надежным, так как от неприятных неожиданностей не застрахован никто.
• Инвестиционный капитал – то, что приносит доход: ценные бумаги, недвижимость, бизнес). Основная цель инвестиционного капитала – доходность, т.е. приумножение капитала.

Цель планирования финансов семьи: найти оптимальный баланс надежности, ликвидности и доходности.

Ребята, вы уже имеете необходимый фундамент для того, чтобы стать помощниками в планировании финансов. А какими способами распланировать свой текущий капитал выясним в процессе групповой работы над мини – проектами.

Работа в группах в течение 15 минут.

Первая группа – составить схему: Банковские карты и наличные деньги: плюсы, минусы, риски (приложение 1).

Вторая группа – составить схему: Кредиты и накопления: плюсы, минусы, риски (приложение 2).

Третья группа – составить схему: Что такое инвестиции и нужно ли в это вкладывать деньги? (приложение 3)

Затем организуется обсуждение, в ходе которого предусмотрены уточняющие вопросы по заданным темам.

Учитель подводит к выводу о необходимости планирования финансов семьи и предлагает шаблон для примерного планирования семейного бюджета (слайд 17)

• Планирование семейного бюджета повышает финансовую дисциплину в семье, делает финансовые потоки контролируемыми и управляемыми.
• Планируя семейный бюджет, вы сможете использовать имеющиеся финансовые ресурсы более эффективно.
• Планирование семейного бюджета существенно предотвращает возможные ссоры и скандалы из-за денег в семье.
• Планируя семейный бюджет, вы сможете быстрее рассчитаться с долгами, если у вас таковые имеются, расширить денежные активы семьи, создав резервы, сбережения и капитал.

Чтобы знания не оставались теорией, а были применимы в реальной жизни, действовали на практике, предлагается установить бесплатное приложение «Семейный бюджет» на основе системы Android, которая позволит избежать ненужных трат

http://freesoft.ru/semeynyy_byudzhet_android (слайд 18)

 

Надеюсь, наш разговор помог каждому задуматься о том, кем же мы сейчас являемся и кем хотим стать в будущем, какие качества нам необходимо развивать в себе, чтобы достичь финансового успеха в жизни.

 

Список использованной литературы

1. Горяев А., Чумаченко В. Финансовая грамота для школьников. Спецпроект Российской экономической школы по личным финансам. - М.: «Баккарда – Принт», 2009.
2. Окишев И. Основы финансовой грамотности. – М.: 2011.

Инернет- ресурсы

1. Азбука финансов. http://www.azbukafinansov.ru/
2. Деньги и дети. http://moneykids.ru/
3. Домашняя бухгалтерия. Как вести учет домашних финансов? http://fingeniy.com/domashnyaya-buxgalteriya-kak-vesti-uchet-domashnix-finansov/
4. Семейный бюджет http://fingeniy.com
5. Школа личных финансов. http://www.familyfinance.ru/
6. Финграмота. ру http://fingramota.ru/
7. Фестиваль педагогических идей «Открытый урок». http://festival.1september.ru/
8. Википедия. http://ru.wikipedia.org/
9. Яндекс словари http://slovari.yandex.ru
10. Мои умные деньги www.visa.com.ru
11. Планирование семейного бюджета. http://www.myrouble.ru/planirovanie-semejnogo-byudzheta/
12. Семейный бюджет как правильно тратить деньги. http://fingeniy.com/semejnyj-byudzhet-kak-pravilno-tratit-dengi/

 

Приложение 1

Первая группа – составить схему: Банковские карты и наличные деньги: плюсы, минусы, риски.

Банковская карта – пропуск к вашему счету в банке. Открывая карточный счет, вы даете согласие на то, что банк перечислит необходимую сумму, если при совершении операция была предъявлена ваша карта, введен ваш пин-код и показан документ, удостоверяющий личность.

Банковские карты удобны при расчетах. Комиссия за пользование ими значительно меньше, чем при банковских переводах. За обслуживание карты банки берут небольшой фиксированный годовой платеж. Она миниатюрная, все карты мира имеют одинаковый размер. Каждая карта имеет свой пин-код (четырехзначный). Его нужно знать. При неправильном трехкратном его введении, банкомат не выдаст деньги. Ни в коем случае нельзя записывать пин-код, проще сразу отдать деньги грабителю. Если карта потеряна, нужно сразу звонить в банк, чтобы заблокировали все операции по банковской карте. Банковскую карту можно использовать как платежное средство, а можете снять деньги в банкомате в местной валюте. Таможня не требует декларировать количество денег на вашей карте.

Какие существуют платежные системы: Самые популярные в мире: VISA, MasterCard, AmExpress, Diners Club. В России самые популярные: VISA, MasterCard. Поэтому когда планируется поездка за рубеж необходимо узнать распространена эта платежная система в той стране или нет. В противном случае, ваша карта будет просто местом хранения денег, а при снятии денег будут сниматься довольно большие проценты.

Группы карт:

• Карты дебетовые – карты, применяемые только для расчетов. Вы можете потратить только столько, сколько есть на вашем счете. При снятии денег с такой карты банки предоставляют идеальные условия. А если вы снимаете деньги в своем банке, то комиссия отсутствует, если чужом – то 1-2% комиссия.
• Дебетовые карты с овердрафтом – дебетовые карточки с элементами кредитных. Вы можете потратить больше, чем находится на вашем счете, но с соблюдением строгих условий: 1) в рамках определенного лимита; 2) в пределах определенного срока; 3) за определенную комиссию; 4) с перспективой штрафа за просрочку. Это очень удобно. Банк открывает вам кредитную линию, и вы можете брать деньги в рамках лимита неоднократно – главное гасить задолженность. А чтобы вы знали, какими суммами вам распоряжаться, банк должен знать ваш месячный доход, чтобы установить лимит и регулировать движение денег на счете. Овердрафт - (англ. overdraft — сверх планируемого, перерасход) — кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств.
• Кредитная карта – банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита. Во всем мире кредитные карты считаются основной альтернативой потребительскому кредиту. С такой картой можно пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Размер лимита зависит от величины ваших доходов и вашей кредитной истории. Это очень удобно, если у вас осталось несколько дней до зарплаты, а купить что-то хочется уже сейчас. В то же время, это большой соблазн, т.к. потратить можно больше. Если вы не сумеете вовремя погасить задолженность, то банк начислит вам высокие проценты. Так же невыгодно снимать наличные деньги по такой карте, банк за это взимает повышенные проценты.

Риски:

• Операционный риск – связан с работой банка (сбой в сети, ошибки сотрудника банка). Все это исправимо. Но на это нужно время и силы.
• Мошенничество – мошенник может прочитать ваш пин-код, украсть карту и т.д.

Приложение 2

Вторая группа – составить схему: Кредиты и накопления: плюсы, минусы, риски.

Виды кредитов:

• Целевой кредит (5 лет и более). Банку обязательно сообщить цель: приобретение автомашины, приобретение мебели, ремонт квартиры, развитие собственного бизнеса. Целевой кредит предназначен в основном для поддержания текущего капитала, но его можно также использовать для инвестиций в резервный или инвестиционный капитал.
• Потребительский кредит (5 лет) без определенной цели. Источник погашения – текущий капитал.
• Овердрафт (банковская кредитная карта) – оплата сиюминутных потребностей, желаний, капризов. Лимит использования – один месячный доход, а вот штрафные санкции в случае невозврата денег в месячный срок очень высокие.
• Ипотечный кредит (до 30 лет) выдается под залог объекта, который приобретается (земельный участок, дом, квартира).

Условия кредита

1. Срок, ставка и комиссия.

Процентная ставка предлагается банком. Фактически это стоимость кредита. Объявленная ставка – это всегда номинальная ставка. Заемщик «клюет» на номинальную ставку, а выплачивает ставку эффективную, которая включает банковские комиссии. Комиссия – это сумма, которую банк берет за свои услуги по выдаче кредита и его обслуживанию. Банковская комиссия может зависеть от суммы кредита или нет. При номинальной ставке по кредиту 18% комиссии могут достигать 30-40%

1. Обеспечение кредита.

Те гарантии, которые нужны банку, чтобы вернуть себе деньги в случае неплатежеспособности заемщика. Заемщик должен отдать в залог свое имущество или предоставить поручительство третьих лиц.

1. Досрочное погашение.

В системе досрочного погашения простая зависимость: чем раньше заемщик хочет вернуть долг, тем больше штраф. Досрочное погашение кредита банк разрешает, но не приветствует. Он не хочет нести потери, если выдал деньги под высокий %, а ставки снизились.

Риски

• Личный дефолт – ситуация, при которой кредит погасить невозможно в случае: потери трудоспособности заемщика, потери заработка, любого изменения финансового положения, при котором текущие траты превышают возможность выплаты по кредиту; смерти заемщика. Потерю заработка невозможно предусмотреть и тем более предотвратить, но можно и нужно информировать банк и реструктурировать кредит, изменить условия.
• Валютный риск – если ваши денежные потоки зависят от курсов валют, то вы можете на этом выиграть, а также можете проиграть. Не пытайтесь выиграть, принимая на себя риски, которыми вы не умеете управлять. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход.
• Процентный риск – аналогичен процентному риску по депозиту. При падении процентной ставки вы можете рефинансировать свой старый кредит за счет нового, более дешевого.
• Системный риск – когда все виды рисков объединяются дружно против заемщика. В жизни это называется черной полосой, а в случае кредита – системный риск.

Способы выплаты кредита

1 способ – проценты выплачиваются регулярно, а в конце срока выплатить основную сумму кредита одним платежом.

2 способ – погашение кредита равными регулярными платежами (аннуитетами). Каждый платеж включает и проценты, и долг по кредиту.

3 способ – выплаты по кредиту могут нарастать или убывать по взаимному согласию между заемщиком и банком.

 

Приложение 3

Третья группа – составить схему: Что такое инвестиции и нужно ли в это вкладывать деньги?

Принципы инвестирования

Приступая к любому делу, надо ответить для себя на четыре вопроса: что? где? когда? зачем мне это надо? Приступая к делу под названием «инвестирование», надо ответить на эти же вопросы, но в другой последовательности. Главный вопрос – зачем? То есть необходимо четко сформулировать цель. Например, я хочу построить дом, или купить машину, или накопить на образование и т.п. можно просто сказать: я хочу много денег, но тогда и решение будет соответствующим: хочешь денег – займись инвестициями. Такой ответ вряд ли устроит человека, для которого «инвестиции», «фондовый рынок», «горизонт инвестирования», «диверсификация портфеля» - не пустой звук. Такой человек готов серьезно заняться инвестициями и для этого необходимо учесть следующее

1. Инвестиционное профилирование

• Сформулировать личную цель. Чем конкретнее вы это сделаете, тем точнее сможете выбрать финансовые инструменты, определить стратегию и тем самым уменьшить риски.
• Оценить собственный опыт. Имеется в виду, опыт инвестирования, а именно «собственный». Вы рискуете своими деньгами, и полагаться стоит только на свой опыт. Поэтому разумнее всего действовать поступательно – от простого к сложному. Сначала освоить депозиты. Затем выходить на фондовый рынок через паевые инвестиционные фонды, обратив внимание прежде всего на индексные фонды. Только после этого, вооружившись опытом и знаниями, можно попробовать инвестировать напрямую в акции и облигации.
• Определить горизонт инвестирования. Горизонт инвестирования – это время, через которое вы рассчитываете получить прибыль. От горизонта зависит вид финансового инструмента. Если ваш горизонт короткий - до одного года. Обратите внимание на депозиты, векселя и краткосрочные облигации. Если ваш горизонт выше года. То имеет смысл подступиться к долгосрочным облигациям. Если же вы готовы ждать два года и более, то можно дополнить ваш портфель акциями. Все зависит от ваших предпочтений. Если на первом месте ликвидность, то это означает короткий срок, мало риска и низкую доходность. Если для вас – доходность, то вы можете инвестировать на более длительный срок, увеличивая долю акций и принимая на себя больше риска.
• Оценить отношение к риску. Риск - это ваш допустимый уровень потерь. Сколько процентов от вложенной суммы вы готовы потерять? Вопрос жесткий, но неизбежный. Ожидая доход в 20% годовых, готовы ли вы потерять одну пятую вашего капитала? Если нет, то инвестируйте в бумаги, приносящие меньше дохода.
• Определить долю инвестиций в вашем капитале. Прежде всего, надо исключить и суммы личного капитала ту недвижимость, которая для вас «дом родной», то есть недвижимость, в которой вы живете. Все остальное следует записать в свои активы и решить, какую часть этих активов (в процентах) составляют ваши планируемые инвестиции. Если вы решили инвестировать весь капитал, то вы серьезно рискуете. Специалисты рекомендуют запастись двухгодовым ликвидным резервом – наличными деньгами, депозитными вкладами и т.д. Этот финансовый запас прочности должен обеспечить вам и вашей семье в любых неблагоприятных обстоятельствах материальное существование в течение двух лет без потери качества жизни.
• Учесть свой возраст. От него зависит ваш горизонт инвестирования и ваше отношение к риску. 30-летний человек может брать на себя больше риска, ведь он инвестирует на перспективу, а в случае потерь может компенсировать их за счет будущего заработка. У пенсионера меньше права на ошибку, меньше время ее исправить, а поэтому риски его должны быть ниже.
• Определить валюту инвестирования. Важно понять, в какой валюте вы собираетесь тратить заработанные деньги. Это касается в первую очередь депозитов и облигаций. Акции, как известно, не имеют национальности.

1. Формирование инвестиционного портфеля

Под формированием инвестиционного портфеля понимают распределение активов. Для начала вы должны определить какой вы инвестор – активный (самостоятельно будете решать вопросы, но все это требует много времени, сил, знаний, немалых нервов) или пассивный (доверяете свои инвестиции профессиональным управляющим, но главное выбрать правильного профессионального посредника.

1. Пересмотр инвестиционного портфеля

Каждый инвестор должен знать, насколько успешно он вложил свои деньги. Чтобы оценить эффективность инвестиций, необходимо

• знать результат инвестирования по итогам года – прибыль или убыток;
• сравнить доходность своего портфеля с целевым индексом;
• определить, насколько успешным был ваш портфель по сравнению с аналогичными;
• учитывайте, что оценка по итогам одного года не всегда будет показательной (роль случайности).

Типичные ошибки инвесторов

• вложение денег «модные» активы. Бум на рынке тюльпанов в начале XVII века (спекулятивные пузыри);
• продажа акций после плохой новости (этот прием ловко используют профессионалы и мошенники);
• игра в финансовом казино;
• желание получить все и сразу (в случае неудачи устойчивая аллергия на любые дальнейшие вложения в фондовый рынок);
• ставка на повтор успеха.

1. file0.doc (126,0 КБ)

Опубликовано: 05.11.2024